Seguro de viaje vacacional ¿Lo necesito? ¿Que cubre?

Durante el año 2014 los españoles nos hemos ido 151 millones de veces de vacaciones ¡entre todos claro! no cada uno, y casi 12 millones de veces lo hemos hecho al extranjero (según datos del IET). A la luz de estas estadísticas, queda claro que a los españoles nos gusta viajar, y mucho, de hecho según datos facilitados por la consultora Nielsen, para 1 de cada 3 españoles viajar es una prioridad solamente por detrás de la salud en primer lugar y el éxito profesional en segundo puesto.

Así pues, queda constatado que hay dos cosas que nos preocupan especialmente a todos nosotros, la salud y conocer sitios nuevos, por lo que se hace esencial disponer de todos los medios a nuestro alcance para ser capaces de hacer frente a los imprevistos que se nos pueden presentar cuando estamos lejos de nuestro hogar, especialmente en el extranjero. Una de las recomendaciones que nos hace el Ministerio de Asuntos Exteriores cuando nos disponemos a irnos de viaje es contar con un Seguro de Viaje para cubrir todas aquellas contingencias que la tarjeta sanitaria europea no cubra, como los gastos de traslado a España en caso de accidente o defunción de un familiar, un cambio de planes de viaje por motivos médicos…

¿Qué cubre un seguro de viaje?

Antes de nada, debes tener claro que en función de a dónde te dispongas a ir o durante cuanto tiempo, tienes diferentes opciones con diferentes coberturas a tu alcance. Es importante que te fijes bien en los límites de estas coberturas, puesto que en muchos casos la diferencia entre un mal y un buen seguro de viaje no está en qué cubre, sino en cuánto cubre.

– Gastos médicos y hospitalarios.

Nos ha quedado claro que tu salud te preocupa, así que vamos a protegerla bien. En primer lugar debes tener claro a dónde te quieres ir, ya que en función de esto no sólo van a variar las primas, sino los límites de cobertura. Podemos diferenciar a modo genérico 3 grandes ámbitos de cobertura: España, Europa y el Mundo. Puedes encontrarte seguros que te cubran en una u otra zona, y otros que establezcan distintos límites en función de la zona en la que te encuentres (ten en cuenta que es habitual que se excluyan países en conflicto o no recomendados por el Ministerio de Exteriores).

Así pues, en España la cobertura en este concepto no ha de ser muy amplia porque tienes derecho a asistencia por parte del sistema público de salud, habitualmente los límites rondan los 3.000 euros.

En el caso de viajes al extranjero, es importante diferenciar aquellos que son dentro de Europa y los que no. En el caso de los primeros es importante que te acuerdes de sacarte tu tarjeta sanitaria europea, que te da derecho a recibir las prestaciones sanitarias que resulten necesarias, desde un punto de vista médico, durante una estancia temporal en el territorio del Espacio Económico Europeo (1) o Suiza, de acuerdo con la legislación del país de estancia. Aún así, hay determinados gastos médicos que pueden no estar cubiertos, por lo que es recomendable disponer de una cobertura en tu seguro de viaje más amplia, que varia en función de la compañía, pero que te recomendamos sea como mínimo de 30.000 €.

Por último, están los países fuera de Europa, para los cuales te recomendamos un límite de como mínimo 60.000 €, que aunque pueda parecer exagerado, ten en cuenta que cualquier lesión que puedas sufrir y necesite de asistencia, como una pierna rota, puede salirte muy cara. En países desarrollados como EE.UU. la sanidad es muy cara, y en otros menos desarrollados, las clínicas de calidad habitualmente son caras, por lo que cualquier despiste puede salirte muy caro. Hay seguros que también te dan cobertura a los gastos odontológicos de urgencia, valóralo.

– Repatriación y desplazamientos.

Si ya es mala suerte que estés de vacaciones y te rompas una pierna, más lo es tener que volver para curarte y verte obligado a pagar el viaje con todos los gastos adicionales que ello supone…¡Tranquilo! esta cobertura te la ofrece prácticamente cualquier seguro de viaje, así como la repatriación de restos mortales (que deseamos que no tengas que usar). Pero lo que hace de tu seguro un buen seguro, es que te cubra los gastos de desplazamiento y alojamiento de un familiar en caso de que estés hospitalizado, o a la inversa, tus gastos de desplazamiento anticipado por enfermedad o fallecimiento de un familiar.

Otras coberturas que algunos seguros ofrecen son la prolongación de tu estancia en un hotel por prescripción médica, el regreso anticipado por un siniestro grave en tu hogar o despacho profesional, o la terapia de crisis en caso de que sufras algún suceso traumático como un robo, accidente de tráfico, secuestro, atentado…

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– Robo.

Estás aburrido de escuchar a amigos, familiares y guías de viaje decirte que tengas cuidado con la cartera o el móvil en sitios concurridos…pero es lo mismo, justamente cuando menos te lo esperas en el lugar que menos te imaginas viene un desconsiderado y te roba! Lo peor no es el efectivo que llevas sino el lío que se te viene encima con toda la documentación. Lo normal es que este tipo de seguros no cubran ni el efectivo, ni las joyas, ni los equipos electrónicos, ni la documentación, y si lo hacen es parcialmente o con límites bajos…pero sí te suelen cubrir los gastos de expedición de tu nueva documentación o la anulación de tarjetas por robo o pérdida.

De todas formas, si llevas equipo electrónico o cámaras fotográficas de valor te recomendamos contratar un seguro específico.

Importante: Se entiende por robo únicamente la sustracción cometida mediante violencia o intimidación a las personas o fuerza sobre las cosas.

– Demora, daño y pérdida de equipaje.

Pasarte todo el año planeando tus vacaciones para que se te arruinen por que las compañías aéreas se confabulan en tu contra es algo que puedes prevenir. Un buen seguro de viaje ha de ofrecerte una cobertura que te permita comprar aquello que necesitas mientras no llega tu equipaje, y ayudarte a recuperarlo lo antes posible. Es importante que te fijes en el tiempo mínimo que han de faltar tus enseres antes de poder reclamar y en las exclusiones, ya que esta garantía está pensada para permitirte hacerte con aquello que necesitas, por tanto es habitual que no puedas reponer con cargo al seguro el material de uso profesional, documentos y valores en papel, tarjetas de crédito, prótesis, gafas…

Importante: En caso de problemas con el equipaje tienes derecho a reclamar a la compañía aérea, así como a otros seguros que tengan incluida alguna garantía de asistencia en viaje como es el caso de tarjetas de crédito o débito, seguros de hogar, agencias de viaje…de este modo podrán sumarse cuantías de varias pólizas que de modo individual no alcanzarían o garantías que algunas de ellas no contemplen y sí otras.

– Responsabilidad civil.

Aunque no tengas pensado causar ningún daño, es bueno estar cubierto ante cualquier imprevisto, y si tienes cualquier incidencia mientras paseas tranquilamente por la calle o visitas un museo, no está de más tenerla cubierta. Te recomendamos que contrates un mínimo de 60.000 € de responsabilidad civil. Además, habitualmente este tipo de pólizas suelen incluir la asistencia jurídica, que si el problema se te va de las manos está bien tener contratada.

– Anulación.

Los imprevistos es lo que tienen, que no se pueden preveer…y si por motivos de salud personal o de algún familiar tuyo o de tu pareja; o por motivos legales como citaciones, sanciones o si te llaman a la mesa electoral; o por motivos laborales; causas extraordinarias o incluso si te toca a pagar más de lo que cuentas en la declaración… se te hace imposible emprender tu viaje y tienes que cancelarlo, tu seguro se hace cargo. ¡Pero ojo con los límites!

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¿Qué debo tener en cuenta?

Lo primero, lo que no está cubierto, sobre todo si tienes pensado practicar deportes de riesgo o aventura durante tus vacaciones, es importante que te informes bien o contrates seguros específicos para esas actividades porque posiblemente estén excluidas en tu póliza. Lo mismo si tienes pensado irte de ruta enológica, puesto que aquellos accidentes estando bajo efectos del alcohol o drogas no están cubiertos si superas ciertos límites.

En el caso de los gastos médicos, ten en cuenta que es un seguro de viaje, y por tanto su finalidad es la de cubrir aquellos problemas de salud que se te presenten durante el mismo, es decir, se suelen excluir las preexistencias ¡Ojo si estás embarazada! Recomendamos mirar bien las coberturas, y valorar otras opciones como seguros de salud.

Otras cosas importantes a tener en cuenta es el tema de las franquicias, deben ser razonables, y si no las hay mejor. Y asegurarse de que gastos te abonará la compañía mediante reembolso y cuales abonará directamente, ya que en determinados casos, los gastos médicos pueden ser inasumibles, y más en el extranjero, donde las condiciones no ayudan. Y por último, te recomendamos que lleves la documentación de tu póliza contigo debido a que en ella figuran los teléfonos de asistencia y datos necesarios en caso de siniestro.

Hoy en día tienes a tu disposición infinitas opciones para conocer mundo con toda tranquilidad y seguridad. Para que a la contratación de un seguro de viaje no pierdas tiempo comparando distintas opciones y coberturas y lo dediques a no olvidarte de meter nada en la maleta, en Aimer ponemos a tu disposición a nuestro equipo de profesionales en gestión de riesgos, que obtendrán para ti la mejor opción al mejor precio.

(1) Estados en los que en este momento tiene validez la Tarjeta Sanitaria Europea: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumania, Suecia y Suiza.

Mateo Seoane

Dpto. Producción at Aimer
Licenciado en Economía por la Universidade de A Coruña
Máster en Dirección de Proyectos y Organización Empresarial por el IFFE Business School
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